La semaine dernière. le Département d’État a publié un avis de santé mondial de niveau 4, recommandant aux citoyens américains de ne pas voyager à l’étranger, Avis de santé mondial de niveau quatre – Ne voyagez pas
Je suis l’un des nombreux ressortissants américains qui se trouvaient en dehors des États-Unis lorsque l’avis a été publié. Le ministère a recommandé que nous retournions immédiatement aux États-Unis. Pourtant, au moment où l’avis a été publié, de nombreux pays avaient soit cessé d’autoriser les départs commerciaux, soit dans des endroits où ils étaient encore disponibles, le coût avait monté en flèche.
Et, compte tenu de ce qui se passe dans des endroits comme NYC, la Californie ou Washington, y retourner ne semble pas nécessairement prudent. Pas plus d’ailleurs que de monter à bord d’un avion, de s’asseoir à proximité de nombreux autres, et de risquer d’être coincé dans la foule lors du passage aux douanes et à l’immigration aux États-Unis. Il vaut bien mieux s’abriter sur place, si l’on peut trouver un endroit sûr pour le faire, et espérer que les choses reviennent finalement à des conditions plus normales.
L’avertissement du Département d’État est une recommandation, pas une exigence, et pour ceux qui ne pouvaient pas – ou ne voulaient pas revenir immédiatement, le Département d’État a déclaré être prêt à rester en dehors des États-Unis pour une période indéterminée.
Eh bien, duh. Je parierais que toute personne qui était en dehors des États-Unis la semaine dernière a déjà considéré les options disponibles. Il y a peu de bons disponibles pour le moment.
Ce qui m’a amené à réfléchir aux conséquences de l’avertissement évident du Département d’État.
Quel effet l’avertissement a-t-il sur les voyageurs titulaires d’une assurance voyage? Pour ceux qui ne le font pas, je pense qu’il serait pratiquement impossible de souscrire une assurance voyage pour le moment.
Pensant qu’il pouvait y avoir plus que cela ne paraissait à l’œil nu, j’ai contacté notre Clive, lui demandant s’il pensait que des considérations d’assurance voyage entraient dans la décision du ministère d’émettre l’avertissement.
Il a d’abord résumé l’effet de l’avertissement sur la validité de la couverture de voyage:
Oui, bien que cela dépende de la police, voyager généralement contre un avis de niveau 4 (ou selon les conditions de votre gouvernement national) entraînera l’annulation de votre police d’assurance voyage (par exemple, une assurance voyage).
Sur le site Web de l’Association of British Insurers, la section Q et R de l’assurance voyage:
`Si j’ignore les conseils du gouvernement contre tout voyage sauf essentiel, mon assurance voyage me couvrira-t-elle toujours?
Si vous voyagez contre l’avis du gouvernement, vous risquez d’annuler votre assurance voyage. En cas de doute, vérifiez auprès de votre assureur voyage.
Qu’est-ce qui serait considéré comme un voyage «essentiel»?
Vous devriez vérifier auprès de votre assureur voyage si les raisons de votre voyage invalideraient ou non votre assurance voyage. Des vacances dans la région ne seraient pas considérées comme essentielles.
Notez que je suis conscient que je discute d’une assurance voyage émise par le Royaume-Uni et d’un avertissement du Département d’État. Je suppose que les assureurs américains travaillent sur un livre de jeu similaire.
Le Département d’État était-il au courant de l’impact de son avertissement sur l’assurance voyage?. Je n’ai aucune preuve à offrir d’une manière ou d’une autre. Mais les conséquences de la désignation de niveau 4 sont claires. Elle annule l’assurance voyage pour ceux qui entreprennent un voyage après l’émission de l’avis.
Bien que je ne puisse pas le prouver, je suggère que les implications de l’avis sur la validité des contrats d’assurance voyage existants ne sont pas un bug, mais une fonctionnalité.
Clive est d’accord: je suis donc d’accord avec vous, c’est plus probablement un stop-loss pour les assureurs que pour ceux qui voyagent!
Voyages en cours, politiques de voyage existantes
Mais ma préoccupation n’était pas principalement avec ceux qui n’ont pas encore voyagé, mais ceux qui sont au milieu d’un voyage, et malgré la recommandation du Département d’État, ne peuvent pas rentrer chez eux – parce que les vols commerciaux ne sont tout simplement pas disponibles – ou choisir de ne pas , car ils pensent qu’il vaut mieux s’abriter où qu’ils se trouvent plutôt que de se précipiter aux États-Unis pour le moment.
Qu’advient-il de leurs politiques de voyage existantes?
En plus de bavarder avec Clive, j’ai moi-même fait une petite fouille et j’ai trouvé un article du Los Angeles Times avec un titre prometteur, l’avis de voyage plus strict du Département d’État n’aidera probablement pas une réclamation d’assurance que je ne prendrai pas la peine de citer l’article enfin, car malgré trois lectures, je ne peux pas vous dire que je le comprends vraiment. Voici un teaser:
Mais le nouvel avertissement affectera-t-il si votre assurance voyage couvrira vos dépenses si vous êtes pris à l’étranger?
De manière générale, la réponse est non », a déclaré Julie Loffredi d’InsureMyTrip, un agrégateur d’assurance qui aide les consommateurs à comparer les polices. Ça ne change rien. »
Les compagnies d’assurance voyage ont déjà identifié cela comme un événement prévu en janvier. Cependant, avec certaines ambiguïtés concernant une couverture spécifique, les assurés devraient contacter directement leurs entreprises pour obtenir des éclaircissements. »
Je me tournai donc à nouveau vers Clive pour sa prise.
Voici ce qu’il avait à dire sur la question soulevée dans l’article du LA Times:
Les polices d’assurance de base ou de voyage habituelles ne couvriront pas ce que l’on appelle le plus souvent des perturbations. Il s’agit d’une désignation fourre-tout pour les événements qui se produisent assez fréquemment, tels que les grèves, les problèmes techniques des compagnies aériennes, les troubles civils – ce genre de choses – et qui sont essentiellement causés par l’homme ou directement le résultat de l’activité humaine de une sorte. Les pandémies sont invariablement classées comme des perturbations ». Notez que cela est différent de ce qui était, en moins de temps PC, appelé «actes de Dieu» – météo, volcans, tremblements de terre et autres. Ces événements naturels sont presque toujours couverts.
Vous pouvez presque toujours obtenir une couverture «interruption» en tant que complément à la police d’assurance voyage de base. Il est souvent coûteux, car les risques sont nombreux et presque illimités, imprévisibles et peuvent, comme le terme l’indique, perturber à un point tel que les déplacements sont difficiles voire impossibles.
Ce que le secteur de l’assurance dit – et ce que le LA Times a désespérément déformé dans son article – c’est que si les titulaires de police existants ont la possibilité d’acheter des niveaux de couverture supplémentaires mais décident de ne pas le faire, ils ne peuvent pas, maintenant, s’attendre à ce qu’un assureur soit généreux envers eux et payer les pertes consécutives à la perturbation de COVID-19. Pour les acheteurs de nouvelles polices, non pas qu’il y en aura probablement beaucoup, l’industrie dit probablement probablement qu’elle ne peut faire aucune sorte de tarification du risque, donc elle ne peut pas offrir une couverture de perturbation »même si elle le voulait . Et le (dans le cas de l’article) le gouvernement fédéral essaie encore, à juste titre, de faire valoir que les amateurs de sensations fortes ne peuvent pas essayer un endroit de vacances très angoissantes, jouer à la roulette russe avec leur santé et s’attendre à ce que le gouvernement pour les renflouer s’ils tombent malades, ont besoin d’un traitement mais ne peuvent pas l’obtenir localement, puis montrez dans les médias des histoires sanglantes sur l’incendie de l’orphelinat expliquant comment ils ne peuvent pas être traités et ne peuvent pas rentrer chez eux non plus.
Ce qui n’est pas vraiment juste du tout, c’est que si un preneur d’assurance actuel a acheté une couverture «perturbation», doit voyager pour une raison peut-être très valable, mais constate qu’en raison de l’avis de niveau 4, son assureur a annulé la perturbation » élément de leur politique (ou même annulé la politique entière). Une convention dans le secteur de l’assurance est que, si une police est vendue offrant des avantages déclarés à une prime particulière, l’assureur doit honorer cette police telle qu’elle a été vendue selon les conditions dans lesquelles elle a été vendue. Alors que beaucoup d’anciens voyageurs peuvent maintenant être très heureux de ne pas voyager, il y en aura inévitablement certains qui ont, pour eux, des raisons importantes pour lesquelles ils peuvent toujours vouloir faire ce voyage. Mais s’ils le font, ils courront très probablement un énorme risque financier car ils voyageront sans assurance.
Le gouvernement fédéral devrait demander à l’industrie d’examiner chaque politique au cas par cas et en cas de difficultés réelles, étayées par des documents ou des déclarations sous serment, les politiques de voyage existantes devraient être respectées. Dans l’état actuel des choses, le secteur de l’assurance a apparemment obtenu un laissez-passer gratuit.
Il y a aussi une catégorie supplémentaire à considérer ici. Qu’en est-il du voyageur qui a acheté une couverture contre les perturbations, mais qui est maintenant coincé quelque part et qui choisit de surmonter la situation, plutôt que de tenter de se précipiter chez lui, malgré l’avertissement du Département d’État?
La réponse ABI pertinente la plus proche me semble être juste un ourlet et un hawing et ne résout pas carrément le problème du voyageur qui choisit de s’abriter sur place:
Si je suis dans une région et que le gouvernement conseille de rentrer chez moi, mon assureur voyage couvrira-t-il les frais supplémentaires que j’engage pour rentrer au Royaume-Uni?
Les polices d’assurance voyage peuvent couvrir certaines pertes personnelles et vous aider également à quitter la région si un avertissement de retour au Royaume-Uni entre en vigueur pendant votre séjour, si vous n’êtes pas en mesure d’obtenir de l’aide d’une autre source. Vous devriez vous tenir au courant des conseils du gouvernement sur le site Web du Foreign & Commonwealth Office.